IMOBILIÁRIO: Poupar para comprar casa em Portugal: todos os custos...
Poupar para comprar uma casa é um dos maiores desafios financeiros da vida adulta, mas também é um passo fundamental para garantir estabilidade e segurança no futuro. A aquisição de um imóvel não se resume apenas ao valor da entrada ou ao pagamento mensal do crédito habitação; envolve uma série de custos iniciais e despesas contínuas que devem ser cuidadosamente planeadas. Ao adotar uma estratégia de poupança consistente e informada, é possível preparar-se para todos os encargos associados à compra e manutenção da casa, desde impostos e seguros obrigatórios até despesas de condomínio e manutenção. Este planeamento financeiro não só permite evitar surpresas desagradáveis, como também assegura que a compra da casa seja um processo sustentável e ajustado à realidade de cada família.
Porque é importante analisar a situação financeira antes de comprar casa com financiamento
Antes de avançar para a compra de casa com financiamento, é fundamental fazer uma análise rigorosa da sua situação financeira. Esta análise permite perceber quanto pode realmente gastar, evitar surpresas desagradáveis e garantir que consegue suportar todas as despesas associadas ao crédito habitação. O planeamento financeiro ajuda a definir o valor da entrada inicial, prever custos mensais e manter uma reserva para imprevistos.
O que é preciso pagar quando se compra uma casa?
Os custos associados à compra de casa com financiamento dividem-se entre despesas iniciais (pagas no momento da compra, juntamente com a entrada) e custos que surgem ao longo do tempo.
Lista dos Custos Iniciais e Quando São Pagos
Sinal (Contrato-Promessa de Compra e Venda - CPCV)
* Quando é pago: No momento da assinatura do contrato-promessa, normalmente logo após a aceitação da proposta.
* Descrição: Valor pago ao vendedor como garantia do negócio, geralmente entre 5% e 10% do valor do imóvel. Este valor é depois deduzido à entrada final.
Comissões iniciais bancárias (avaliação, estudo do processo, abertura de dossier, etc.)
* Quando é pago: Após a aprovação do crédito, antes da escritura, durante o processo de análise e formalização.
* Descrição: Inclui custos de avaliação do imóvel, análise do crédito e outros encargos administrativos. Os valores variam, mas normalmente situam-se entre 500 e 1.300 euros.
Entrada (restante valor não financiado)
* Quando é pago: No momento da escritura, descontando o valor do sinal já entregue.
* Descrição: Corresponde à diferença entre o valor do imóvel e o montante financiado pelo banco. Por exemplo, se o banco financiar 80%, terá de pagar 20% do valor do imóvel, menos o sinal já pago.
IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis)
* Quando é pago: Antes da escritura (é necessário apresentar comprovativo de pagamento para celebrar a escritura).
* Descrição: Imposto pago ao Estado pela transmissão do imóvel. O valor depende do preço da casa e da finalidade (primeira ou segunda habitação).
Imposto do Selo sobre a compra
* Quando é pago: Antes ou no momento da escritura.
* Descrição: Taxa de 0,8% sobre o valor de aquisição do imóvel.
Imposto do Selo sobre o financiamento
* Quando é pago: No momento da assinatura do contrato de crédito (normalmente na mesma data da escritura).
* Descrição: Taxa de 0,6% sobre o valor do empréstimo concedido pelo banco.
Escritura e registos (Casa Pronta ou notário)
* Quando é pago: No momento da celebração da escritura.
* Descrição: Custos com a formalização da compra e registo do imóvel e da hipoteca. Inclui emolumentos notariais e registo predial, normalmente entre 500 e 1.000 euros.
Seguros obrigatórios (vida e multirriscos)
* Quando é pago: Primeira anuidade ou fração paga antes ou no momento da escritura.
* Descrição: O banco exige a contratação de seguro de vida (para cobrir o crédito) e seguro multirriscos (para o imóvel). O valor depende do imóvel e do perfil do comprador.
Lista de Custos ao Longo do Tempo
Prestação mensal do crédito habitação
* Quando é pago: Todos os meses, a partir do mês seguinte à escritura, até ao final do prazo do empréstimo (normalmente entre 30 e 40 anos).
* Descrição: Valor mensal pago ao banco pelo empréstimo concedido para a compra da casa.
Seguro de vida associado ao crédito habitação
* Quando é pago: Normalmente mensalmente, juntamente com a prestação do crédito, ou anualmente, dependendo do contrato.
* Descrição: Seguro obrigatório que cobre o pagamento do crédito em caso de morte ou invalidez do titular.
Seguro multirriscos-habitação
* Quando é pago: Geralmente anual, mas pode ser fraccionado em pagamentos mensais ou trimestrais.
* Descrição: Seguro obrigatório para proteger o imóvel contra riscos como incêndio, inundações ou fenómenos naturais.
IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis)
* Quando é pago: Anualmente, geralmente em abril, podendo ser pago em prestações se o valor for elevado.
* Descrição: Imposto anual calculado sobre o valor patrimonial tributário do imóvel, devido enquanto for proprietário.
Condomínio
* Quando é pago: Mensalmente, trimestralmente ou anualmente, conforme definido pelo condomínio do prédio.
* Descrição: Encargo para manutenção e gestão das áreas comuns do edifício (aplicável se o imóvel estiver em prédio ou condomínio fechado).
Manutenção e reparações do imóvel
* Quando é pago: Sempre que necessário, de forma pontual ou periódica.
* Descrição: Custos variáveis relacionados com pequenas obras, reparações, pinturas, substituição de equipamentos ou manutenção geral da casa.
Taxas e serviços públicos (água, luz, gás, saneamento, resíduos)
* Quando é pago: Mensalmente ou bimestralmente, conforme a facturação de cada serviço.
* Descrição: Pagamento regular dos serviços essenciais para o funcionamento da habitação.
Comprar casa com financiamento é um passo importante e exige preparação, planeamento e conhecimento. Ao analisar cuidadosamente a sua situação financeira, compreender os custos e impostos envolvidos e escolher as melhores condições de crédito, estará a garantir uma compra segura, sustentável e ajustada às suas necessidades. Use este guia como referência para tomar decisões informadas e dar o passo certo rumo à casa própria em Portugal.
#casas #imoveis #habitacao #passos #dicas #apoios #apartamento #moradia #prédios #comprarcasa #vendercasa #comprarcasapararenovar #poupar #poupança #custos #vantagens #desvantagens #portugal #imobiliario #comprarimóveis #vendadebensimoveis #tendencias #avaliaçãodeimóveis #oquedevesaber #maisvalias #propertiesforsale #realestate #mercadoimobiliario #mercadoimobiliarioportugues #realestate #casasemportugal #casasdeportugal
Comentários
Enviar um comentário