CRÉDITO: Subida de juros desacelera valor total de crédito habitação há 4 meses
O mercado residencial português começou a dar sinais de mudança na segunda metade de 2022. Os juros dos créditos habitação estão a subir à medida que o Banco Central Europeu (BCE) decide aumentar as taxas directoras. E perante empréstimos mais caros, há famílias que estão a adiar a compra de casa com recurso a financiamento bancário. É o que nos mostra os dados do Banco de Portugal (BdP) esta Quinta-feira divulgados: a taxa de variação anual relativa ao montante total de empréstimos habitação está a desacelerar há quanto meses consecutivos.
O regulador português liderado por Mário Centeno concluiu que está instalada a tempestade perfeita para que a procura de casas para comprar comece a arrefecer. “A incerteza corrente, a potencial perda de rendimento real das famílias e aumentos adicionais das taxas de juro poderão reduzir a procura por ativos imobiliários”, explicou o BdP no Relatório de Estabilidade Financeira de Novembro de 2022.
Os primeiros sinais de abrandamento – ainda que ligeiro – foram detetados na procura de créditos habitação para comprar casa em Portugal no terceiro trimestre, devido à queda na confiança dos consumidores, às perspectivas para o mercado de habitação e ao aumento das taxas de juros, explicou o supervisor português no Relatório de Estabilidade Financeira de Novembro. A instituições bancárias abordadas no Inquérito aos Bancos sobre o Mercado admitiram ainda que o abrandamento na concessão de empréstimos habitação iria prolongar-se até ao final do ano.
É isso mesmo que confirmam os dados do BdP divulgados esta Quinta-feira, dia 29 de Dezembro: apesar de o montante total de empréstimos habitação registado em Novembro, de 100,2 mil milhões de euros, ter subido 0,1 mil milhões de euros face a Outubro, “esta evolução representa uma desaceleração pelo quarto mês consecutivo” em termos anuais.
Ou seja, em termos de variação anual, o montante total concedido em empréstimos habitação tem vindo a engordar em sentido ascendente e positivo desde Novembro de 2018. E foram concedidos tantos créditos habitação (e mais caros) neste período que o ritmo de crescimento foi acelerando ano após ano, até que atingiu o pico máximo de incremento dos últimos 10 anos entre Março e Julho de 2022, registando uma evolução constante de 4,8%.
Mas tudo mudou em a partir de Agosto. Embora o montante total de empréstimos habitação continue a subir face ao mês anterior e tenha atingido o valor máximo desde Maio de 2015, o seu crescimento anual já começa a dar sinais de abrandamento, espelhando a desaceleração da procura de crédito habitação face aos meses anteriores. Só entre Julho e Novembro, o crescimento deste montante desacelerou 0,8 pontos percentuais: passando de 4,8% para 4% entre estes dois momentos.
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