IMOBILIÁRIO: Comprar ou arrendar casa - qual a melhor solução?

Em diferentes fases da vida, as pessoas procuram casa. Seja quando se quer abandonar a casa dos pais pelo desejo de independência e de autonomia, seja por querer juntar-se com alguém para viver uma nova fase, seja por se atravessar um divórcio, por exemplo.

Independentemente do contexto, é frequente surgirem algumas questões. Comprar casa compensa? É melhor comprar ou arrendar casa? Este artigo pretende pesar os prós e contras de ambas as opções.

Comprar ou arrendar casa: qual a melhor solução?

Existem aspectos a ter em conta, se estiver na dúvida se deve comprar ou arrendar casa. É necessário reflectir bem antes de tomar uma decisão, especialmente se estiver à procura da primeira casa. 

No entanto, deve ter noção de que não há uma resposta definitiva, porque a melhor solução encontra-se relacionada com os objectivos que cada um tem para si, da respectiva condição financeira, situação profissional e também contexto familiar. 

Existem sempre prós e contras em cada uma das opções. Por isso, para tomar uma decisão acertada, convém primeiro estar devidamente informado sobre o que distingue ambas as soluções, pois cada uma delas implica custos e riscos específicos. Existem ainda diferentes obrigações quando se tem o papel de inquilino ou de proprietário.

Os números da União Europeia (UE) mostram que 74% dos portugueses moram em casa própria, significa isto que quase 3 em cada 4 pessoas opta por comprar casa, enquanto apenas 1 pessoa em cada 4 prefere arrendar. 

Portugal encontra-se entre uma Alemanha que divide os seus habitantes em metade de arrendatários e metade de proprietários e uma Roménia em que são mais de 96% as pessoas com casas próprias.

Diferenças entre comprar ou arrendar a primeira casa

Querer sair de casa dos pais é um passo natural para quem pretende desenvolver-se e conseguir autonomia. Há diferenças significativas entre comprar ou arrendar casa. Por exemplo, o impacto na carteira é diferente. As obrigações de ambas as soluções diferem.

Comprar casa

Se está tentado em comprar casa, deve perceber exactamente quais as vantagens e desvantagens de dar este passo. 

Vantagens

• Este passo representa um grande investimento. No entanto, ao decidir fazê-lo, estará a investir. Ao adquirir um imóvel, este passará a pertencer-lhe e a ser parte do seu património. Assim, se um dia tiver vontade de sair e vender a casa, tem a probabilidade rentabilizar o seu investimento.
• Após comprar um imóvel, tem a vantagem de ser proprietário. Por isso, terá liberdade total para remodelá-la conforme os seus gostos. Não é necessário pedir autorizações a terceiros. Isto, no que diz respeito a obras mais comuns e triviais. 
• Geralmente, uma prestação de crédito habitação é inferior do que uma renda de uma casa arrendada. Por isso, os valores mensais são mais positivos para a gestão do orçamento familiar. 

Actualmente, há uma oferta limitada no mercado de arrendamento, pelo que as rendas tendem a ser cada vez mais elevadas. Devido ao facto dos juros do crédito habitação ainda se manterem baixos, os valores mensais acabam por ser mais acessíveis, especialmente num financiamento entre 30 a 35 anos.

• Há maior estabilidade nesta solução. Basta ter uma situação financeira sem sobressaltos para que consiga pagar as prestações de crédito a tempo.

Desvantagens

• Comprar uma casa é um processo bastante difícil e há sempre grandes custos associados, que são da sua inteira responsabilidade. Assim, terá de assumir algumas despesas, nomeadamente: condomínio, obras de que a casa necessite, de manutenção, instalação de equipamentos,... Tudo ficará a seu encargo.
• Geralmente, será necessário dares um valor significativo à cabeça no momento da compra da casa.
• É necessário ter capital disponível para responder às taxas e comissões exigidas pelo banco, caso procedas a um empréstimo habitação, além de todos os impostos associados (como IMT e IMI).
• No momento de fazer um empréstimo habitação, será obrigado a pagar mensalmente uma prestação que tem de ter total segurança de que pode pagar, quer opte pela taxa fixa, quer opte pela taxa variável (ou mista).
• Há menor flexibilidade. Ao comprar uma casa, estabelece-se uma ligação ao imóvel, que se terá de gerir durante os anos contratuais.

Arrendar casa

Outra opção de habitação é arrendar casa, uma possibilidade que também tem vantagens e desvantagens.

Vantagens

• Ao fazer esta aposta, não terá o imóvel como património. As vantagens incidem noutros aspectos. Por exemplo, neste caso, não precisa de se preocupar com o pagamento de impostos.
• Não é necessário dar um valor significativo à cabeça no momento de celebrar um contrato de arrendamento. No pior dos cenários, apenas terá de pagar um conjunto de mensalidades, como o valor de três ou quatro rendas. No entanto, nos meses seguintes, ficará livre de fazer esse pagamento.  
• Arrendar uma casa traz vantagens fiscalmente, nomeadamente nas deduções das rendas para efeitos de IRS. Desta forma, os valores das suas rendas entram nas deduções à coleta e podem deduzir os seus gastos com rendas até 15%, até ao limite máximo de 502€. 
• Não tem de pagar condomínio. Isso caberá ao proprietário. 
• Geralmente, não tem de pagar a maioria das obras de que a casa necessita. É outra responsabilidade do proprietário da casa.
• É também importante frisar a existência de programas de arrendamento em vigor, nomeadamente o Porta 65 - Jovem, que se traduz num apoio financeiro significativo. Este apoio ao arrendamento destina-se a jovens com idade igual ou superior a 18 anos e inferior a 35 anos. 

Por isso, se tiver dentro desta faixa etária, revela-se uma boa decisão candidatar-se a este programa. Beneficiar de uma redução dos encargos com a renda revela-se uma excelente oportunidade de ter casa e ir juntando dinheiro para, posteriormente, pensar numa compra.

• Há maior liberdade para gerir o futuro, perante uma situação desfavorável ou favorável. Numa situação de desemprego, existe sempre a possibilidade de procurar uma alternativa mais acessível. 

A libertação é mais rápida. O mesmo acontece se a sua vida mudar para melhor e quiser trocar de casa, para ir para uma maior ou noutra localização. 

Desvantagens

• Devido ao facto de haver uma oferta limitada no mercado de arrendamento, as rendas costumam ser elevadas. 
• Numa casa arrendada, não se pode fazer grandes alterações. Está limitado se quiser fazer obras. A maioria das alterações a serem realizadas numa casa arrendada carecem da aprovação do senhorio, mesmo as intervenções mais simples requerem essa autorização. 
• Há uma preocupação constante com o futuro, especialmente quando o contrato de arrendamento está próximo de terminar. 

Actualmente, os contratos de arrendamento encontram-se preparados para salvaguardar ambas as partes. No entanto, nem sempre é possível assegurar o melhor desfecho.

• É necessário ter mais atenção na forma como cuida da casa. Caso contrário, se as instalações não estiverem como as encontrou no início da mudança para a habitação, arrisca-se a perder a caução facultada pelo senhorio no início do contrato.
• A rescisão do contrato poderá ser antecipada pelo senhorio. Trata-se de uma prerrogativa que pode ser exercida por ele. Ora, se tal acontecer, ficará numa situação vulnerável, ficando com a obrigação de abandonar o imóvel. 

Nesse caso, terá de procurar um novo imóvel. É frustrante ter de passar pelo processo de mudança novamente, sendo particularmente ingrato se tiver crianças, idosos ou outras situações especiais a seu encargo que implicam uma maior necessidade de dar uma resposta célere.

• Se o contrato terminar sem renovação, isso implicará desafios indesejados. No final do contrato, o senhorio poderá proceder a atualizações de renda. No entanto, se houver renovação, após saber esse montante, poderá contar com a mesma despesa durante um tempo significativo, porque a renda já foi actualizada.

Afinal, é melhor comprar ou arrendar?

Se estiver a pensar comprar um imóvel, será sensato consultar várias entidades bancárias. Desta forma, poderá certificar-se dos custos do crédito habitação. Ao comparar propostas, poderá escolher a opção mais vantajosa. 

Para ter a certeza de que tem à sua disposição as melhores opções do mercado, pode sempre pedir ajuda a um consultor imobiliário, que é um profissional com muitos conhecimentos nesta matéria.

Se estiver numa situação de instabilidade, a melhor opção será sempre arrendar uma casa. Quando se está num contexto instável na vida, quer financeira, quer pessoal, poderá haver a necessidade de mudar de casa. Nesse caso, arrendar revela-se uma solução com maior liberdade.

Geralmente, a escolha de eleição para quem vai sair de casa dos pais consiste em arrendar, até porque não é fácil (ou comum) ter já uma poupança significativa nessa fase da vida para conseguir comprar casa. 

Em comparação com a compra de uma casa, arrendar implica menos riscos e um custo inferior numa fase inicial (não há entradas a dar, por exemplo). Desta forma, tendencialmente, esta é a opção mais comum entre os jovens adultos que querem sair do ninho parental.

Tendo em conta o que foi aqui apresentado, se estiver na dúvida entre comprar ou arrendar casa, deve ponderar bem as vantagens e desvantagens de ambas as opções. Recorrer a mediadores imobiliários ou intermediários de crédito pode revelar-se uma boa ajuda no momento de fazer essa opção. Eles poderão ajudar a encontrar a melhor solução. 

Nesse momento, considere as alternativas, tendo em conta a sua situação e a sua vida pessoal e profissional, para ter a certeza do passo a dar.

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