IMOBILIÁRIO: Compra da primeira casa - um em cada quatro créditos financiado a 90%...
Cerca de 24% das novas operações de crédito para habitação própria permanente tiveram um financiamento acima de 90%, impulsionado pela garantia pública, num valor equivalente ao anterior à entrada em vigor de medidas macroprudenciais, divulgou o Banco de Portugal (BdP).
Esta subida consta no relatório de acompanhamento das medidas macroprudenciais em Portugal referente a 2025 e deve-se sobretudo à garantia pública para a compra de casa para jovens até aos 35 anos.
“Este aumento decorre dos créditos concedidos ao abrigo da garantia do Estado, instituída pelo Decreto-Lei n.º 44/2024, na qual 85% dos empréstimos apresentaram um rácio LTV [loan-to-value] de 100%”, explica o BdP no documento.
O rácio LTV resulta da relação entre o montante total de crédito por um imóvel e o mínimo entre o valor de avaliação ou o preço de aquisição. No total do crédito habitação concedido no ano passado, o peso dos novos créditos com um rácio LTV superior a 90% “aumentou de um valor residual (0,1%) em 2024, para 19%”.
Fora dos empréstimos contratados ao abrigo da garantia, “a quase totalidade dos créditos manteve um rácio LTV igual ou inferior a 90%, assegurando o alinhamento com os limites previstos na recomendação macroprudencial”.
Segundo os dados divulgados, 28% das novas operações de crédito para compra de casa tiveram um rácio LTV entre 80% e 90% e 53% igual ou inferior a 80%. O valor médio deste indicador foi de 75% para o total dos novos créditos habitação, contra 70% em 2024, e de 99% nos novos contratos com garantia do Estado. Para esta subida também contribuiu a descida das transferências de crédito.
Estas operações, que representam um rácio LTV mais baixo, representaram, no ano passado, 9% das operações, contra 19% no ano anterior.
A garantia pública para o crédito à habitação a jovens até 35 anos (inclusive) aplica-se a contratos assinados até final de 2026 e permite ao Estado garantir, enquanto fiador, até 15% do valor da transacção.
Em média, cada novo contrato de crédito para a compra de habitação própria permanente pelos mutuários que o fizeram com recurso a esta garantia foi de 207 mil euros, contra 174 mil euros no caso dos contratos sem este mecanismo. Em média, o valor contratado foi de 183 mil euros. Quanto à maturidade média das novas operações de crédito à habitação, esta estabilizou em 32 anos.
Contactos: +351 913 335 560 / nuno.garrido@casaviva.pt / @nuno_miguelgarrido
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